La morosidad en los créditos bancarios otorgados a familias trepó del 12,8% al 12,9% en julio, luego de la casi imperceptible mejora previa registrada por el Banco Central (BCRA). En rigor, la suba se explicó principalmente por el estancamiento del stock de financiamiento antes que por el incremento del saldo irregular.
A nivel de empresas, la incobrabilidad de las deudas subió del 3,5% al 3,6%, mientras que en el sistema no financiero pasó del 7,9% al 8,2% según consultoras privadas.
Planes de rescate y carteras estáticas
Frente a este escenario, las entidades financieras y las fintech intensificaron sus ofertas de regularización, haciendo foco en la mora temprana con atrasos de hasta 90 días.
Por su parte, la cantidad de morosos catalogados como irrecuperables se mantiene estática en los registros, debido a que los bancos no están vendiendo sus carteras a estudios de recupero crediticio.
Actualmente se contabilizan 20,9 millones de personas con crédito formal en el país. De ese total, casi 6 millones son deudores morosos distribuidos entre el sistema bancario tradicional, las fintech y otros proveedores no financieros, mientras que 15 millones se encuentran en situación regular.
El contraste de Argentina con la región
El mercado local presenta una particularidad: ostenta el nivel de morosidad más alto de Latinoamérica con el menor volumen de crédito respecto al producto bruto.
El financiamiento local apenas alcanza el 13,1% del PBI, una cifra muy distante del 26,6% en México, el 74,9% en Brasil y el 75,6% en Chile, quedando lejos del promedio regional del 47,8%.
Desde el sector fintech aseguran que operaron como un motor de expansión al pasar de 1 millón a 10,6 millones de préstamos, aunque el deterioro de los ingresos complica la cobrabilidad: “El desafío es mejorar las condiciones del financiamiento y preservar el acceso al sistema formal”, advirtieron.
Para contener la situación, la banca pública lanzó nuevas herramientas. El Banco Ciudad redujo al 28% de TNA la tasa para refinanciar saldos de tarjetas y préstamos personales en el marco de su programa porteño.
Asimismo, el Banco Nación habilitó esquemas especiales para deudores complicados, ofreciendo opciones en UVA al 7,5% hasta 120 meses o en pesos al 25% de TNA hasta 96 meses.
