Financiarse con tarjeta de crédito es un suicidio
A pesar de que la tasa de referencia del Banco Central viene en franco descenso -ya bajó 15,3% en lo que va del año, para colocarse en 43,97%-, esta relajación monetaria está todavía lejos de propiciar el consumo del ciudadano de a pie.
Al contrario, las tasas que se deben pagar por un financiamiento con tarjeta de crédito siguen ancladas en un techo que superar el 200% de interés.
Además, la situación es muy dispar entre las diferentes entidades financieras. Según datos del Banco Central, va del 48,23% (Banco Provincia de Tierra del Fuego) al 214,07% (Banco de Comercio). En los bancos líderes, la tasa va del 56,61% anual (Banco Nación) al 112,98% (Banco Galicia), detalla el portal TN.
Las tarjetas también ofrecen planes de pagos de entre 3 y 12 cuotas para consolidar la deuda del resumen. En este caso, las tasas de interés pueden llegar al 120% para seis pagos mensuales.
Las compras en cuotas en los comercios conllevan una alta carga de intereses. Los planes más convenientes siguen siendo las distintas variantes del Ahora 12, que incluso pueden suponer pagos a 3 y 6 meses sin interés en algunos ramos y comercios.
Pero el Ahora 12 implica una tasa efectiva anual (TEA) del 47,44% y el Ahora 18, del 48,67% anual. La tasa actual es casi tres puntos superior a la de septiembre, justo antes de la entrada en vigencia del nuevo programa monetario, indica TN.
El financiamiento fuera del programa oficial muy costoso, con excepción de algunas promociones puntuales de bancos. Las tasas que se abonan con Visa y Mastercard llegan al 90% anual y el costo financiero total, al 190%.
El ejemplo de una compra concreta puede ayudar a entender cómo impactan las tasas en los montos que finalmente debe pagar el consumidor. Un televisor LED que cuesta en un pago $18.999, puede financiarse con Ahora 12 a un año, a una TEA del 47,44%.
De esta manera, el cliente pagará doce cuotas de $2031,62 cada una, lo que lleva el costo final a $24.379,51.
La diferencia es del 28,3%, que es la inflación prevista para todo el año por las consultoras privadas que participan del Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) del BCRA, indica TN.
Sin el plan de cuotas oficial, el precio es más caro. Financiar la compra del TV en seis cuotas con Visa costaría 54,25% de TEA y 70,48% de costo financiero total. Es decir que el producto de $18.999 podrá adquirirse en seis pagos de $3681,37, o $22.088,23 totales. El recargo es del 16% en sólo seis meses.