El Banco Nación presentó una nueva línea de refinanciación destinada a sus clientes más comprometidos, con atrasos de entre 3, 6, 12 meses y más, es decir, categorizados por el Banco Central en situación 3, 4 y 5 (riesgo medio, alto e irrecuperable).
Hasta ahora, la entidad había lanzado tres líneas de asistencia para deudores con mora de hasta 3 meses. Con esta herramienta, el foco se corre hacia quienes arrastran obligaciones impagas desde hace más tiempo.
La nueva propuesta permite refinanciar obligaciones de consumo en situación irregular, con plazos de hasta 120 meses (10 años), tasa fija desde el 12% TNA y posibilidad de tope de cuota por CVS (variación salarial) para quienes cobran sus haberes en el banco.
La línea contempla la refinanciación de deudas originadas en pesos o en UVA (bajo modalidad UVA, con actualización por CER) y está dirigida a usuarios clasificados en el BNA en situación irregular 3, 4 o 5 según las normas de clasificación de deudores del BCRA.
Podrán acceder:
– Personas en actividad laboral, jubilados y/o pensionados que perciban sus haberes a través del Banco Nación.
– Autónomos, monotributistas y usuarios que no cobren sus haberes en la entidad.
– Deudores monoproducto asistidos bajo las reglamentaciones destinadas al segmento Microempresas/Emprendedores, cuando correspondan a cartera de consumo.
Plazos, tasas y condiciones de la nueva refinanciación
Entre sus principales características, la línea prevé un plazo máximo de hasta 120 meses, con amortización mensual por sistema francés.
La tasa de interés será diferencial según el perfil del usuario: quienes perciban sus haberes en el Banco Nación accederán a una TNA fija del 12%, mientras que para el resto de los clientes la tasa será del 14% TNA.
Para mantener la tasa preferencial, el interesado deberá conservar el cobro de sus haberes en la entidad durante toda la vigencia del préstamo.
En el caso de las deudas en UVA, a la tasa nominal debe agregársele el ajuste por índice UVA, que sigue la evolución de la inflación, lo que impacta en el valor de la cuota a lo largo del tiempo.
Además, los usuarios que cobran sus haberes en el Banco podrán optar por incorporar un tope de cuota por índice CVS, mediante la contratación de una prima.
Esta opción permite que, en caso de que la cuota calculada por UVA supere la evolución determinada por el Coeficiente de Variación Salarial (CVS), se aplique como referencia el tope asociado al salario.
“La propuesta busca ampliar las opciones de refinanciación disponibles y ofrecer un instrumento que permita ordenar compromisos vencidos, facilitar la recuperación de la capacidad de pago y sostener el cumplimiento de las obligaciones en el tiempo”, indicó la entidad en un comunicado.
La nueva herramienta se suma a las líneas ya vigentes de unificación de deudas para personas humanas con cuotas vencidas e impagas en el BNA, en situación crediticia 1 o 2 y plazos de hasta 10 años; de refinanciación de saldos de tarjeta de crédito; y de consolidación de deudas que permite reunir obligaciones financieras mantenidas tanto en el Banco Nación como en otras entidades.
La línea estará disponible a partir del lunes 29 de junio y, para solicitar la refinanciación o recibir más información, los clientes deberán acercarse a las sucursales del banco.
El paquete completo de ayuda del Banco Nación para morosos
A fines de mayo, el Banco Nación había lanzado un paquete de asistencia que incluía dos líneas iniciales, a las que se sumó una tercera el viernes de la semana pasada. El esquema abarca tanto a clientes de la entidad como de otros bancos, que pueden utilizar estos planes para consolidar sus deudas, incluidas las de billeteras virtuales, segmento que concentra cerca de 30% de los deudores con atrasos y suele operar con tasas más altas que las bancarias.
Una de las líneas del BNA está dirigida a quienes cobran sus haberes en la entidad. Permite unificar deudas con el propio banco y con otras entidades financieras.
Se trata de un préstamo con tasa fija nominal anual (TNA) del 65%, plazos de hasta 72 meses y un costo financiero total (CFT) de 114,21% anual. El monto máximo previsto es de hasta $ 100.000.000 y no contempla deudores en clasificación 5 (atrasos mayores a 12 meses).
Otra línea apunta a la refinanciación de saldos de tarjetas de crédito emitidas por el Banco Nación para clientes que registren hasta 90 días de atraso. El tope de la deuda a refinanciar es de $ 10.000.000, con plazos de hasta 60 meses y una TNA del 35%.
Para clientes con atrasos superiores a 90 días, se prevén plazos de hasta 96 meses, aunque sujetos a evaluación crediticia.
En paralelo, para clientes clasificados 1 (mora de hasta 31 días) y 2 (entre 31 y 90 días) existe un préstamo de hasta el 100% de la deuda consolidada, con un máximo de $ 100.000.000 y plazos de hasta 120 meses (10 años).
En este caso, la tasa es de 10% + UVA (atada a la inflación) o, alternativamente, se puede optar por abonar 1 punto porcentual más de tasa y contar con cobertura CER-CVS, que permite al cliente pagar la cuota ajustada por salario.
La particularidad de esta línea es que el monto del préstamo se aplica directamente a cancelar deudas, sin desembolso de efectivo al cliente, y la cuota resultante no puede superar el 25% de los ingresos.
