Cuotas sin interés: los comercios advierten sobre los aumentos en los costos de financiación
Las tasas de interés que alcanzan niveles récord en el mercado financiero comienzan a impactar cada vez más en los consumos de la vida cotidiana. La semana pasada, las operadoras de las principales tarjetas de crédito —Prisma, de Visa, y First Data, de Mastercard—informaron los nuevos costos financieros que tienen los comercios a la hora de ofrecer pagos en cuotas.
Las últimas actualizaciones de los costos de financiamiento se habían realizado el 20 de agosto y el 7 de septiembre. Ahora, la tasa nominal anual (TNA) quedó en 80% para planes de 2 a 6 cuotas y en 90% para los planes de 7 a 50 cuotas. Para los planes del Gobierno, Ahora 3, 6, 12 y 18, la TNA se ubicó entre 61,10% y 61,60%.
Con los costos de financiación actuales, por una compra de $10.000, por ejemplo, un comercio debería cobrar $15.441 por un pago en 12 cuotas con tarjeta Visa o $15.374 con Mastercard. En el caso de que sean 6 cuotas, el precio final es de $12.407 para Visa y $12.723 para Mastercard. Con los planes Ahora 12 y Ahora 6, impulsados por el Gobierno, los precios son de $12.153 para 12 cuotas y $11.050 para 6 cuotas, según la “calculadora de cuotas” desarrollada por la empresa Increase, que brinda soluciones tecnológicas a los comercios.
Mientras que el costo financiero total (CFT) en 12 pagos pasó del 130,61% en septiembre a 196,50% en octubre. Ese costo contempla un IVA del 21%, pero de acuerdo a qué tarjeta se use, puede ser del 10,5% o del 21%. Con todo, es un dato anual, que no implica que el comercio deba pagar ese monto sobre el precio de venta por esa financiación.
“El impacto de cualquier aumento del costo financiero es negativo para los comercios. Las tasas están muy altas y si bien entendemos que el objetivo del Banco Central es reducir la inflación, a nivel comercio impacta para mal”, destacó Ana Laura Jaruf, economista de la Cámara Argentina de Comercio (CAC).
El costo de financiamiento se genera porque la tarjeta le paga al comercio el importe completo de las ventas en cuotas entre 48 y 72 horas después de la transacción, independientemente de la cantidad de cuotas en que se haya realizado. De esta forma le adelanta el dinero al comercio, pero como al mismo tiempo está financiando al cliente durante los meses en que duren las cuotas, ese costo se lo cobra al comercio y va aumentando a medida que aumente la cantidad de cuotas. El monto de los intereses depende del tipo tarjeta de crédito y se calcula según la tasa nominal anual (TNA).
Si tenés una demanda un poco comprimida, por el contexto que todos conocemos, un traslado total a los precios también termina siendo contraproducente para el propio comercio
¿Esos mayores costos de financiación se trasladan finalmente a los precios? “Depende del bien y de la demanda. Si tenés una demanda un poco comprimida, por el contexto que todos conocemos, un traslado total a los precios también termina siendo contraproducente para el propio comercio. Hay mucha incertidumbre”, señaló la economista.
Desde una de las principales cadenas de electrodomésticos destacaron que estos aumentos en los costos financieros son insostenibles y frenan aún más el consumo.
“El traslado a precios es independiente de estos costos, es una decisión de cada comercio y varía dependiendo de la industria. Vender en cuotas tiene muchos beneficios, como mayores ventas y aumento del ticket promedio, que se mantienen más allá del cambio en el costo de financiamiento”, explicó Esteban Soler, responsable de contenidos en Increase.
Para la Cámara Argentina de Comercio el plazo de acreditación para ventas con tarjetas de crédito y débito es “abusivo e injustificable”
A comienzos de esta semana, la Cámara Argentina de Comercio y Servicios (CAC) también mostró su disconformidad con el plazo plazo de acreditación para ventas con tarjetas de crédito y débito, al que calificó de “abusivo e injustificable”.
“La Argentina es el único país de la región en el cual el plazo de acreditación es de 18 días hábiles, situación que al comercio le representa tanto un esfuerzo como un costo de financiamiento por un plazo que termina convirtiéndose en hasta 28 días corridos, lo que comparativamente es hasta 14 veces mayor que el de otros países de la región, generando un claro perjuicio al comercio, al disponer los bancos de una transferencia de fondos del sector”, explicaron en un comunicado.